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「自発的保証」の例外~保証人保護規定の拡充の検討(15)

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 民法(債権関係)の改正に関する要綱案のたたき台(5)【部会資料70A】 では事業者向けの個人保証について経営者等に制限しつつ(2(1)ア・イ)、「第三者」であっても「保証人(法人を除く。)が自発的に保証する意思を有することを確認する手段を講じた上で、自発的に保証する意思を有することが確認された者による保証契約は、上記ア又はイにかかわらず、有効とするものとする」との例外規定が提案されている(5頁以下)。
 「要綱案のたたき台」の「説明」では「事業資金の借入れによる債務についての第三者による保証は・・・その問題点が意識されるにつれて使用される例は減少しており、これを無効としても実務上の大きな混乱は基本的には生じない」としつつも、

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2.「自発的」という表現について

 やや雑ぱくな議論となるが、契約の自由と私的自治・自己決定が保障されているはずの民法上の契約において「自発的」ではない契約が存在することが前提とされていることは興味深い。社会生活を営む上で、人は「契約をせざるを得ない場面」に遭遇する。買う買わないの自由、借りる借りないの自由、利用するしないの自由などが、契約締結の自由が保障されている以上は、本来自由な意思決定に委ねられている「はず」である。しかし、生活のために、借金をせざるを得ない、家を借りなければならない、福祉サービスを利用しなければならない、労働契約を締結しなければならないなどの場面は多い。手元に、十分な資産があり、持ち家があるならば、借金をする人はいない。家を借りる人はいない。手元に十分な資産もあり、持ち家もありながら、「あえて」お金を借りる場合、家を借りる場合は「自発的」なのかもしれない。利息が年18%であっても借金をせざるを得ないことが「自発的」となるのは、お金を借りないという選択肢、あるいは無利息・低利息で借りることができるという選択肢が保障されていて、はじめて「自発的」となるのかもしれない。保証契約で考えるならば エアロパーツ For 2016-18 Honda Civic 4dr Sedan Carbon Texture Rear Bumper Diffuser Red Accent 2016-18ホンダシビック4drセダンカーボンテクスチャリアバンパディフューザーレッドアクセント、誰しも喜んで保証人になる人はいない。もちろん支援をしたい企業家・後継者・親族のために「一肌脱いでやろう」と保証人となる場合があろう。しかし、その前提として、主債務者は保証人がなければ融資を受けられない、貸主は保証人がいなければ融資をしない、主債務者は融資が必要である、という状況がある。「融資を受けなければならない」という主債務者に対し、債権者が「保証人をつけなければ融資をしない」「人をたてろ」という条件提示をすることを民法上どのように評価すべきなのか。「保証人を立てる義務」について現行民法は450条と451条に定めがある。民法451条が「債務者は、前条第一項各号に掲げる要件を具備する保証人を立てることができないときは、他の担保を供してこれに代えることができる」との規定は今般改正の対象となっていないし議論もなされていないが 14インチ サマータイヤ セット【適応車種:フィット(GE系 14インチ装着車)】WEDS ジョーカー マジック シルバー 5.5Jx14エナセーブ EC202L 175/65R14、主債務者が保証人を立てないで融資を受ける機会の保障、あるいは、債権者が保証人を求める事が真に合理的に必要といえるのかなど 、債権者・債務者の状況も踏まえた上で、保証人の「自発性」が吟味されなければならないのではないかと考える。

3.自発的保証の「対象」について

 要綱案たたき台の解説では「第三者保証を認めることが社会的に有用な場面」として「新たに起業をするに当たって担保なくして融資を得られるだけの信用がなく、物的な担保の対象とするだけの財産も保有していない一方で、起業を支援しようとする第三者が保証する意思を有している場合」が例示されている。あらゆる融資について例外を認めるのではなく「第三者保証が社会的に有用な場面」を限定的に抽出すべきである。国会審議などで指摘されているのは、創業の場面・事業承継の場面・個人事業主への融資である。仮に自発的保証の例外を認めるとしても、これらの場面に限定すべきであろう。
例えば「中小企業の新たな事業活動の促進に関する法律」(平成十一年三月三十一日法律第十八号)では第2条2項において「創業者」を「事業を営んでいない個人であって、一月以内に新たに事業を開始する具体的な計画を有するもの・・・」(1号) 【関西、関東限定】取付サービス品30 ヴェルファイア リアガーニッシュ / リアグリル【シックスセンス】ヴェルファイア 30 Zグレード リアンダーガーニッシュ 2色塗り分け塗装済 ホワイトパールクリスタルシャイン 070/艶なしブラック 【ゴジゲン】マフラー Pro Racer ZZ (プロレーサーZZ) MR2 【E-SW20】 [H1/10~H11/8] 左側シングル、「事業を営んでいない個人であって、二月以内に、新たに会社を設立し、かつ、当該新たに設立される会社が事業を開始する具体的な計画を有するもの」(2号)、「会社であって、自らの事業の全部又は一部を継続して実施しつつ、新たに会社を設立し ダイハツ ブーン M600S M601S 10/02~ DIXCEL(ディクセル) ブレーキローター FPタイプ フロント用 左右セット ブレーキディスク ディスクローター 3818013S ブーン ディクセル ローター、かつ、当該新たに設立される会社が事業を開始する具体的な計画を有するもの」(3号)と定義している。このような「創業者」に対する融資に限り、

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、自発的意思を確保する措置を厳格に講じた上で例外として第三者保証を許容することはあり得るのかもしれない(もっとも上記で言えば法人の3号の場合には第三者保証の必要性は疑問がある)。もっとも責任が予想を超えて過大となりがちとなる「根保証契約」は許容されてはならないと考える。

 辰巳裕規

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